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中国太保中期业绩会回应市场热点:持续提升银保贡献占比 分红型产品未来有望超50%

来源:财联社

原标题:中国太保中期业绩会回应市场热点:持续提升银保贡献占比 分红型产品未来有望超50% 资产配置坚持股息价值策略

8月30日,中国太保召开2024中期业绩发布会,中国太保董事长傅帆携一众高管,就公众关注焦点问题作出一一回应。

数据显示,2024年上半年,中国太保实现营业收入1946.34亿元,同比增长10.9%,其中保险服务收入1370.19亿元,同比增长2.2%;归母净利润251.32亿元,同比增长37.1%;归母营运利润197.38亿元,同比增长3.3%。

针对在利率下行周期,多家保险公司开始强调具有“保底+浮动”收益类型的产品,尤其是分红险的销售情况,中国太保财务负责人、总精算师张远瀚表示,随着人身险产品预定利率下调和宏观环境的变化,太保也转向保障型和分红型业务,长期来看,分红型产品占比有望超过50%。展望下半年,中国太保首席投资官苏罡判断,资本市场大概率会维持平稳震荡的格局,同时也会孕育新的结构性机会。

寿险产品结构转向保障型和分红型,持续提升银保渠道价值贡献占比

2024年上半年,太保寿险实现原保费收入1531.59亿元,同比下滑1.2%;规模保费1701.05亿元,同比增长0.3%;归母净利润200.55亿元,同比增长43%;归母营运利润152亿元,同比增长1.8%。

报告期内,太保寿险业务新业务价值为90.37亿元,同比增长22.8%;新业务价值率18.7%,同比提升5.3 个百分点。

分渠道来看,2024年上半年,其代理人渠道实现规模保费1362.11亿元,同比增长2%,其中期缴新保规模保费181.94亿元,同比增长3.9%。银保渠道实现规模保费219.22亿元,同比下降1%;但新业务价值同比增长26.5%。

产品结构来看,太保寿险实现传统型保险规模保费1064.37 亿元,同比增长6%;受政策调整、产品结构优化等因素影响,分红型保险规模保费381亿元,同比下降12.2%。

值得关注的是,在利率下行周期,多家保险公司开始强调具有“保底+浮动”收益类型的产品,尤其是分红险的销售情况。

中国太保财务负责人、总精算师张远瀚表示,随着人身险产品预定利率下调和宏观环境的变化,原来的产品结构已经不适合客户需求,太保寿险的方向就是转向保障型和分红型业务。

长期来看,太保分红型产品占比有望超过50%。今年以来,太保寿险加大了分红型产品的销售,目前销售量同比翻了5倍。

谈及公司未来对银保渠道的规划,赵永刚介绍,下一步,太保寿险将持续提升银保渠道价值贡献占比,重点抓好以下三个方面的工作。

一是在发展区域上,战略聚焦中心城市,特别是省会城市和一些重点城市。同时聚焦战略合作银行推进一行一策,促进银保协同共赢;二是保险产品与配套增值服务双管齐下;三是以产服为切入点,打造高素质、高产能、高绩效、高留存的“四高”银保队伍。

针对近期太保寿险管理层的变动,赵永刚表示,寿险公司管理团队已平稳实现新老交替,新的管理团队将坚持战略的一致性和延续性,持续推进“长航”转型。

强化风险预警和风险减量建设,太保产险将加快非车险业务转型创新

财产险业务方面,2024年上半年,太保产险实现原保费收入1132.03 亿元,同比增长7.8%,高于行业平均水平。

分险种来看,车险原保费收入521.67亿元,同比增长2.8%,其中新能源车险保费同比增长41.7%;非车险原保费收入596.36亿元,同比增长12.7%。

核心指标中,太保产险上半年承保综合成本率97.1%,同比下降0.8个百分点。其中,承保综合赔付率69.6%,同比下降0.8个百分点;承保综合费用率27.5%,同比持平。

赵永刚介绍,上半年,太保产险整体承保综合成本率的优化,主要受益于公司加强车险费用管控,车险综合费用率下降。据悉,2024年上半年,太保产险车险承保综合成本率97.1%,同比下降0.9个百分点。

在应对自然灾害方面,太保产险将通过防减救赔一体化应灾服务模式和风险减量管理体系,有效降低损失,同时在高成本业务领域攻坚,在稳固传统财工险业务发展的同时,逐步加快企财险、货运险、家财险等发展节奏。

坚持“股息价值”核心策略,动态优化战术配置结构增厚收益

2024年上半年,由于公允价值变动损益的大幅增长,中国太保实现总投资收益560.37亿元,同比增长46.5%;受益于分红和股息收入的增加,中国太保净投资收入390.89亿元,同比增长1.7%。

截至2024年6月末,中国太保管理资产3.26万亿元,较上年末增长11.7%,其中投资资产2.46万亿元,较上年末增长9.2%。

收益率来看,2024年上半年,中国太保总投资收益率2.7%,同比上升0.7个百分点;净投资收益率1.8%,同比下降0.2个百分点;综合投资收益率3%,同比上升0.9个百分点。

苏罡表示,今年上半年,股票市场先扬后抑,但是结构性机会带来不错的回报,中国太保一直坚持权益资产的主动性管理,因此上半年取得超越市场基准的业绩。

据悉,上半年中国太保降低了债权类金融资产的占比,较上年末下降0.7个百分点至73.8%;股权类金融资产占比则有所提升,较上年末上升0.4个百分点至14.9%,其中核心权益占比11.2%,较上年末上升0.5个百分点。

谈及下半年的资产配置思路,中国太保首席投资官苏罡判断,今年下半年,资本市场大概率会维持平稳震荡的格局,同时也会孕育新的结构性机会。苏罡认为,市场利率中枢会保持总体下行趋势,但也会伴随阶段性波动。

苏罡认为,下半年以来,高股息资产表现有所承压,其实是股票市场运行中价格必然围绕着价值波动的一个基本规律。太保集团的投资价值链是从战略配置、年度配置、战术配置到委托管理,其核心能力就是长期逻辑——价值先决、稳健坚守和责任内化,太保将会坚持以穿越周期的战略配置,来实现经风险调整后的一个长期回报,以适度灵活的战术资产配置来增厚阶段性收益。

“公司的整体投资组合将取决于长期价值增长,而不是个别品种的短期涨跌,太保将持续对投资组合进行动态调整优化,来实现整体投资业绩的持续稳健增长,以符合保险资金长期投资收益目标和风险约束的要求。”苏罡说。

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