来源：观潮财经
自然灾难肆虐，保险业在巨灾中所起到的作用也越来越引起各界重视。
据观潮财经统计，今年前三季度产险业已累计重大赔付案件千余件，赔付金额近300亿元。受自然灾害影响尤为明显的是第三季度，产险业合计重大赔付400余件，赔付金额合计176.59亿元。
公司整体来看，人保财险、太保财险、国寿财险、平安财险、中华财险、安信农险、阳光农险、鼎和财险、英大财险、永诚财险前三季度赔付金额业内排名前10，在行业赔付总金额中占比接近90%。
从前三季度单笔赔付数据来看，人保财险、太保财险两家险企包揽了赔付金额前10的“大案”，其中赔付金额前三均出自人保财险。
从前三季度赔付原因来看，交通事故，自然灾害与火灾、爆炸为三大主因，案件量分别占比24.04%、21.04%、11.60%，赔付金额分别占比85.29%、5.99%、1.55%。
此外，因Q3台风灾害原因，行业赔付金额超亿元案件大幅增加。据统计，人保财险、太保财险、鼎和财险、国寿财险、平安财险、安信农险、英大财险、阳光农险、大地财险9家险企的21起重大赔付事件金额超亿元，占总体5.20%。
01
Q3赔付金额环比大涨3.6倍
据观潮财经统计，今年前三季度产险业79家险企已累计重大赔付案件1198件，合计赔付金额高达293.5亿元。
其中第三季度赔付案件及赔付金额均较前两季度有较大提升，404件赔付事项共计赔付176.59亿元，分别环比增长1.25%、259.49%。
前三季度Top10 赔款占总额近九成
整体来看，目前已经披露了偿付能力报告的79家险企中，人保财险、太保财险、国寿财险、平安财险、中华财险、安信农险、阳光农险、鼎和财险、英大财险、永诚财险今年前三季度赔付金额在行业排名前10，合计赔付金额251.99亿元，在行业赔付总金额中占比约达86%。
其中，人保财险、太保财险、国寿财险、平安财险及中华财险赔付金额位列前五，分别赔付154.61亿元、28.96亿元、23.30亿元、11.47亿元、9.05亿元。值得关注的是，人保财险赔付金额远超其他险企，是唯一一家赔付总额超百亿的险企，这与其规模有关。
进一步来看，今年Q3人保财险、太保财险、国寿财险、平安财险四家公司依旧“位列前茅”，报告期内分别赔付93.19亿元、26.05亿元、13.73亿元、7.45亿元。但与前三季度总数不同的是，中华财险未上榜前10，排名第12位。取而代之的是阳光农险，位列单季度重大赔付总额前五，赔付金额为4.85亿元。
此外，大地财险在Q3单季度排行榜中排名第10，赔付金额达1.98亿元；前三季度该险企合计重大赔付2.75亿元，排名第13位。
人保财、太保产险包揽前三季度前10大案
从单笔赔付数据来看，今年前三季度，赔付金额前10的“大案”主要出自人保财险、太保财险两家险企，其中8笔出自人保财险、2笔出自太保产险。其中赔付金额前三均出自人保财险。
其中，人保财险因2024年第11号台风“摩羯”而赔付的37.39亿元系前三季度中赔付金额最高的案件。
从赔付时间来看，前三季度赔付金额前10的案件中，Q3季度占比70%，由该季度较多自然灾害导致。
进一步来看，今年Q3，产险业单笔赔付金额前十名的案件合计赔付金额高达129.87亿元，在该季度行业重大赔付总金额176.59亿元中占比73.54%，分别来自5家险企。
除前三季度上榜的7起赔付事件外，鼎和财险、国寿财险、平安财险3家险企各有1起赔付案件进入top10，分别赔付4.23亿元、3.97亿元、3.56亿元。
值得注意的是，无论是今年前三季度还是Q3单季度，赔付金额前十的重大赔付原因均为自然灾害，且“摩羯”台风的相关赔付占据半数，赔付金额达66.04亿元，占前十总赔付数额的50.85%。
02
交通事故、自然灾害高居赔付榜首
从前三季度的产险业赔付原因来看，交通事故，自然灾害与火灾、爆炸为三大主因。
（注：其他为披露报告中标注为其他或未标注的事件总和）其中交通事故288件，自然灾害254件，火灾、爆炸139件，分别在重大赔付案件总量中占比24.04%、21.04%、11.60%。
从赔付金额来看，自然灾害、火灾爆炸、交通事故为三大主因，前三季度分别赔付250.33亿元、17.57亿元、4.56亿元，在行业赔付总额中分别占比85.29%、5.99%、1.55%。
与2024年上半年相比，Q3自然灾害的发生更加频繁，保险业在降低灾后损失和支持灾后重建方面发挥了不可忽视的作用。
已披露的404起案件中，原因为自然灾害的共114件，占比28.22%；95起重大赔付案件由交通事故引起，占比23.51%；41起由火灾、爆炸引起，占比10.51%。
从以上三大原因赔付金额来看，火灾爆炸多为大额赔付。今年Q3该原因总计赔付金额2.69亿元，在总金额中占比1.52%，排名第二。
今年Q3产险业因火灾爆炸而导致的重大赔付中，太保财险、阳光财险、太平财险、华安财险、都邦财险、英大财险、中银保险、海峡金桥、利宝保险、华泰财险10家险企赔付金额较多，合计2.19亿元。
此外，今年Q3，产险业因自然灾害合计赔付金额165.59亿元，占比高达93.77%。
从该原因下各险企赔付状况来看，人保财险、太保财险、国寿财险、平安财险、阳光农险赔付金额排名前5。前10家险企合计赔付158.73亿元，在自然灾害导致的赔付总额中占比高达95.86%。
（注：自然灾害分类为各险企披露报告中无法定义或直接标注为自然分类的类型）从自然灾害类型来看，该季度产险业因风灾而导致的重大赔付合计52件，在披露了具体灾情的赔付案件总量中占比45.61%。暴雨及水灾为赔付原因的案件量分别为26件、13件，占比分别为22.81%、11.40%。
今年Q3，产险业因交通事故总计重大赔付支出1.74亿元，占行业赔付总数的0.98%。
若从交通事故为主因细究重大赔付案例，日本财险、中路财险、合众财险均发生5起理赔事件，且总赔付金额位于前列，分别为1723.61万元、1185.58万元、894.21万元。
（注：篇幅原因，本图表为不完全展示）细分至单笔赔付金额案例，其中长江财险在2024年Q3因碰撞共赔付460.70万元位居第一。此外，日本财险4起交通事故赔付出现在该原因赔付金额前十中，共计赔付金额为1508.76万元。
03
21起赔付案件金额超亿元
从今年Q3各案件赔付金额分布来看，据观潮财经统计统计，404起重大赔付金额集中在100-500万之间，涉及198起案件，占总案件数量的49.01%，涉及56家公司。
其中，有21起赔付案件金额超亿元，占比5.20%，涉及9家险企，分别为人保财险、太保财险、鼎和财险、国寿财险、平安财险、安信农险、英大财险、阳光农险、大地财险。
共89起赔付案件金额不过百万，占比22.03%。重大赔付金额分布在500万-1亿元的案件数量共计96件，合计占比23.76%。
